孩子的「第一桶金」都是從零用錢開始的

時下20至30歲，每月入不敷出、月光一族、甚至負債累累年輕人，
有高達70%的比例是小時後父母沒有給過零用錢的。
但也有高達90%負債累累年輕人，卻也是小時後父母給了太多零用錢所造成的。

過年的時候，孩子們最高興的事情之一就是收到許多壓歲錢。口袋裏裝著各式各樣的紅包，心裏想必都開心極了。
 

小玉也是這樣的。今年小玉的壓歲錢也是「大豐收」，她笑得合不攏嘴。往年的壓歲錢都是全部「上交」給媽媽，現在自己已經是國中生了，是不是應該自己保管並支配自己的壓歲錢了呢？小玉決定和媽媽好好「協商」這件事。
 

小玉問媽媽：「我現在已經十四歲了，我可以自己保管壓歲錢嗎？」
 

媽媽笑道：「當然不可以。爸媽讓你生活不愁吃、不愁住，小孩子還拿這麼多錢幹什麼？只會胡亂揮霍，弄不好還會搞丟了，況且這些錢還要拿來繳學費，不也是花在你身上嗎？」
 

有些父母擔心，給小孩零用錢會養成他們浪費的習慣，或拿去做不正當的活動，不但影響功課，而且會使孩子走入歧途，造成一生的遺憾。因此，對給零用錢一事應十分慎重。你是否也是如此，並不會給孩子多餘的零用錢呢？
 

事實上，在孩子的成長過程中，金錢的運用是一項很重要的社會學習，它深深影響孩子一生的人際關係與人格、心理的發展，無論採取過度限制還是過度放任的做法，都不太妥當。給孩子零用錢，並非只是為了滿足他們的需要，而是能夠教會孩子具有經濟頭腦，也能夠訓練孩子養成良好的理財習慣，而且這類教育宜早不宜遲。受到良好金錢觀教育的孩子長大成人後才能對金錢抱有正常的心態，才能處理好人與金錢的關係。
 

有關調查發現：時下二十至三十歲，每月入不敷出、月光一族、甚至負債累累年輕人，有高達百分之七十的比例是小時後父母沒有給過零用錢的。有高達百分之九十負債累累年輕人，卻也是小時後父母給了太多零用錢所造成的。所以，給孩子零用錢對家長來說，並不只要給，還要引導孩子合理使用零用錢。
 

在猶太家庭，通常從八歲開始，孩子們每週就能從家長那裏得到零用錢了，但金額不多，只有幾枚硬幣。孩子們要想買到自己喜歡的東西，必須一點一點地慢慢積攢。當然，如果孩子賺的錢還不夠，而他又確實想儘快買到自己想要的東西時，可以先向家長借，然後再用以後的零用錢慢慢償還。
 

這樣，孩子們在買東西前就會再三權衡自己最需要什麼，由此學會選擇並意識到自己不可能擁有所有喜歡的東西。正是因為有了家長和學校的雙重教育，猶太家庭的大部分孩子從小就養成了節儉的好習慣。
 

在法國，理財教育鼓勵孩子合理花錢。法國孩子的「家庭理財課程」其實早在孩子三歲到四歲，即剛剛有「數」的概念、剛剛認識不同金額的錢幣，明白金錢與購買之間的「有機關係」時就開始了。在過耶誕節或生日時，孩子們第一次從大人那兒得到的零用錢可能僅為一到五歐元。法國父母們認為，讓孩子早早擁有屬於自己的「私房錢」有利於培養孩子經濟上一定的獨立性。對於這筆不起眼的「小錢」，大多父母們並不主張孩子把它儲蓄起來，而是鼓勵他們合理地消費掉。消費之後，可跟孩子交流一下感受，如是否合算、滿意，然後再幫他們分析一下這次消費是否合理、必要，並從中可以獲取什麼經驗、汲取什麼教訓等。
 

還有專家建議，大約從五、六歲開始就可以給孩子發零用錢，但不要作為獎懲的手段；孩子長大一些時，就可以讓他共同承擔家庭的財務目標，瞭解家裏為什麼存錢，怎樣把錢賺多，又怎樣合理地花錢。從心理學的角度說，要培養孩子的理財興趣，關鍵在給予孩子「正強化」，即讓孩子通過理財嘗到甜頭。孩子通過理財獲得的收益，家長可以讓孩子自由支配，讓其購買自己需要的物品，這樣孩子對於理財也就會有更大的興趣。
 

從小就有意識地培養孩子的理財能力，指導孩子熟悉地掌握基本的金融知識與工具，從短期效果看可以幫助養成孩子不亂花錢的習慣，從長遠來看，將有利於孩子及早形成獨立的生活能力，使其在當代這個高度發達、快速發展的時代中，具有可靠的立身之本。

序一：該不該給孩子零用錢呢？ 04
序二：早一天認識錢，減少十年的損失 09

PART 1　零用錢是孩子學習理財的「學費」

　金錢教育，越早越好 020
　培養起孩子正確的金錢觀念 026
　零用錢可提高孩子的「財商」 032
　給孩子學習做個小當家 038
　零用錢可幫孩子找出他的興趣 044

PART 2　零用錢是孩子「學花錢」的第一步

　讓孩子學會花錢和存錢 050
　孩子學節儉，光講道理是沒用的 056
　孩子學會合理用錢，才會珍惜錢 061
　學花錢，還可培養孩子的自制力 067
　克制花錢慾望，養成存錢習慣 072

PART 3　孩子的零用錢父母應該怎麼管理

　錢要符合需求，不多不少 078
　不輕易給孩子們多餘的零用錢 083
　孩子的零用錢不多加干涉 090
　只討論、不批評，從錯誤消費中學習 096
　幫助孩子實現他的夢想 102

PART 4　父母該不該用金錢作為孩子的報酬

　想要的東西，跟上帝祈禱也沒用 110
　讓孩子參與有報酬的家務勞動 117
　讓孩子知道，付出與收穫的關係 123
　必須拿捏好報酬的範圍與尺度 129
　讓孩子從中體會行動的重要性 135

PART 5　用零用錢讓孩子學賺錢

　零用錢可吸引孩子理財的興趣 142
　讓孩子在金錢上有是非觀 148
　讓孩子有賺錢的慾望 155
　放手讓孩子嘗試安全投資 161
　你將更了解孩子的性格 168

PART 6　別讓孩子以為金錢是萬能的

　淨化孩子對金錢的概念 176
　別用金錢養出孩子的壞毛病 181
　別用金錢取代親子之間的情感 187
　避免孩子花錢交朋友 193
　避免養成攀比、炫富的壞習慣 199

PART 7零用錢可讓孩子學會獨立自主

　別讓孩子成為溫室裏的花朵 206
　有條件地讓孩子到社會打工 213
　充分給予孩子自主選擇權 221
　孩子獨立計畫，從現在開始 228
　讓孩子做個知足、有愛心的人 234